Utiliser le crédit de façon responsable

Une carte de crédit représente un outil financier avantageux. Il vous permet de réaliser un bon nombre de choses importantes tout au long de votre vie, qu'il s'agisse de l'achat d'une maison, de la formation scolaire de vos enfants ou de projets de voyages dans le monde entier. Le crédit est également synonyme de responsabilité accrue. Si vous ne l'utilisez pas de façon responsable, vous risquez d'accumuler des dépenses impossibles à rembourser, de porter atteinte à votre cote de solvabilité et d'avoir des problèmes de crédit personnels qui peuvent être bien difficiles à régler. Voici comment vous pouvez utiliser le crédit de manière responsable.

Pourquoi éviter des problèmes de crédit?
Parce que les créanciers consentent un crédit en tenant compte de ces trois facteurs

1) La capacité : - Êtes-vous capable de régler la dette?
2) Le débiteur : - Allez-vous réellement régler la dette?
3) La garantie : - Le créancier est-il tout à fait en sécurité si vous omettez de le rembourser?

• Avez-vous un problème de crédit?
• Voici les meilleures façons d'utiliser le crédit de façon responsable.
• Suivez les étapes ci-dessous pour corriger des problèmes de crédit mineurs.
• Obtenir une copie de votre rapport de solvabilité personnel en ligne en consultant le site d'TransUnion du Canada.

 Avez-vous un problème de crédit?
C'est le cas si :

• vous ne pouvez régler que les montants minimums indiqués sur vos relevés de cartes de crédit;
• le montant du solde dû vous cause une surprise tous les mois;
• vous effectuez fréquemment des avances de fonds avec vos cartes de crédit;
• vous réglez régulièrement vos factures en retard;
• vous empruntez pour acheter des choses que vous payez normalement en argent comptant;
• vous prenez vos économies pour payer vos factures;
• vous annulez des rendez-vous chez le médecin ou le dentiste en raison d'un manque de fonds;
• vous avez de la difficulté à déterminer le montant que vous devez.

 Voici les meilleures façons d'utiliser le crédit de façon responsable.

• Considérez le crédit comme un prêt que vous devez rembourser.
• Recherchez le meilleur taux offert.
• Lisez le texte en petits caractères de votre convention de crédit.
• Essayez de rembourser vos soldes mensuels.
• Payez toujours à temps pour éviter d'avoir un mauvais dossier de crédit.
• Établissez un budget, observez-le rigoureusement et vérifiez la somme d'argent que vous payez à crédit.
• Avisez les émetteurs de crédit sans tarder si vous allez effectuer un paiement en retard.
• Maintenez des limites de crédit à des niveaux raisonnables.
• Assurez-vous que vos mensualités (sans compter les prêts hypothécaires) n'excèdent pas plus de 20 % de votre revenu mensuel net.

 Suivez les étapes ci-dessous pour corriger des problèmes de crédit mineurs.

• Cessez d'acheter impulsivement (allez au magasin uniquement si vous avez quelque chose en particulier à acheter).
• Ne payer qu'en argent comptant ou par chèque (ainsi, vous dépenserez moins qu'en utilisant des cartes de crédit).
• Mettez vos cartes de crédit de côté.
• Calculez vos dépenses mensuelles (puis trouvez des façons de les diminuer).
• Donnez la priorité aux paiements de dettes (réglez au moins les paiements minimums de tous vos prêts et de toutes vos cartes de crédit).
• Renseignez-vous auprès de vos créanciers (les prêteurs responsables offrent de l'aide quand vous avez des difficultés financières).
• Obtenez des conseils en matière de crédit (sélectionnez les liens appropriés sur le site Web du TransUnion du Canada).